Seuls les Suisses épargnent davantage que les Allemands : ce que révèle le taux d’épargne

TVS News AI redaktionell betreut präsentiert Nur die Schweizer sparen mehr als die Deutschen – was die Sparquote verrät.

Pour l’épargne, les Allemands ne peuvent rivaliser avec presque personne – à une exception près : les Suisses. Leur taux d’épargne brut est plus élevé, tandis qu’en Allemagne, une plus grande part du revenu est dépensée.

Pour toi, cela signifie que si tu as un revenu complémentaire ou un revenu plus élevé, la part que tu mets régulièrement de côté détermine la constitution de ton patrimoine. C’est précisément sur cette question que le Handelsblatt estime qu’il faut agir en Allemagne.

Pourquoi la Suisse est en tête en matière d’épargne

La différence essentielle réside dans le taux d’épargne brut : selon les sources, davantage de revenus sont épargnés en Suisse qu’en Allemagne. Les réserves constituées en Suisse sont ainsi tendanciellement plus importantes par rapport aux revenus disponibles.

Les chiffres ne disent toutefois pas automatiquement quelque chose de la richesse ou de la qualité de vie d’un pays. Ils décrivent la part du revenu qui n’est pas dépensée. On ne peut en déduire ce que chaque ménage fait de son argent.

Ce que l’Allemagne devrait changer

Selon le Handelsblatt, le comportement d’épargne devrait également évoluer en Allemagne. Selon l’information, la comparaison avec la Suisse et d’autres pays montre que les habitants de ces pays profitent souvent davantage de leur argent que de nombreux Allemands.

Le point de départ concret n’est pas un achat important isolé, mais la part du revenu mensuel affectée durablement aux réserves, à la prévoyance ou à la constitution d’un patrimoine. Ceux qui mets jusqu’ici peu de côté peuvent commencer par un montant fixe et rendre le processus d’épargne visible.

Épargner ne signifie pas simplement dépenser moins

Le taux d’épargne brut décrit d’abord le rapport entre l’épargne et le revenu. Il ne précise pas si les personnes réduisent leurs dépenses ou repoussent par exemple des achats plus importants. Un taux d’épargne plus élevé peut aussi résulter de structures de revenus et de consommation différentes.

Pour ta propre comparaison, tu as donc besoin non seulement de ton revenu, mais aussi du montant que mets effectivement de côté régulièrement. L’essentiel est que l’épargne ne disparaisse pas au prochain factures importante, mais soit traitée comme une pierre de ton patrimoine.

Tu trouveras davantage d’informations sur la constitution d’un patrimoine et les questions financières apparentées dans nos guides sur la constitution d’un patrimoine, les guides financiers et les guides ShadowFit.

Conclusion : la situation de départ compte

La Suisse devance l’Allemagne en matière de taux d’épargne brut. Pour les ménages allemands, le message est clair : ceux qui disposent de revenus plus élevés peuvent consciously augmenter leur part d’épargne et constituer ainsi un patrimoine à long terme.

Un jugement global sur le comportement de dépenses de pays entiers resterait néanmoins trop grossier. Ce qui compte pour toi, c’est ton montant mensuel personnel : un premier montant fixe transforme l’épargne en processus concret.

Conseils pour commencer

1. Calcule ton taux d’épargne personnel

Divise le montant que mets régulièrement de côté par ton revenu disponible. Tu obtiens ainsi un chiffre que tu peux comparer à ta propre situation de départ.

2. Mets un montant fixe de côté

Commence par une somme qui reste possible même durant un mois plus difficile. Ce qui compte, c’est la régularité, pas un premier montant particulièrement élevé.

3. Sépare les revenus et l’épargne

Si ton objectif est de constituer un patrimoine, place l’épargne dans une forme d’épargne distincte. Tu vois ainsi ce qui est déjà réservé aux projets futurs.

4. Examine tes dépenses par catégorie

Examine les coûts récurrents pour repérer plus rapidement les postes où une part d’épargne plus élevée serait réaliste. Tu remplaces ainsi une impression générale par des chiffres concrets.

5. Compare ton taux sur plusieurs mois

Un mois isolé peut être inhabituel. L’évolution montre mieux si ta part d’épargne augmente réellement.

6. Surveille séparément ton revenu et ton épargne

Si ton revenu varie, le taux d’épargne prévu doit être régulièrement ajusté. Ton objectif reste ainsi réalisable.

7. Utilise la comparaison internationale comme repère

Le taux d’épargne suisse plus élevé montre qu’une plus grande part du revenu peut être mise de côté. C’est un indicateur, mais pas un plan de construction pour ton budget personnel.

8. Prévois les dépenses importantes

Lorsqu’un achat est planifié, tu peux mettre de côté à l’avance le montant nécessaire. Tu évites ainsi qu’une facture importante ne consomme ton épargne.

9. Définis un objectif d’utilisation clair

Qu’il s’agisse d’une réserve pour la prévoyance, d’un achat important ou de la constitution d’un patrimoine : un objectif clair rend tes progrès compréhensibles.

10. Automatise ce qui fonctionne de manière fiable

Si ton revenu est versé régulièrement, tu peux prélever directement le montant earmarké pour l’épargne sur ton salaire. Cela réduit le sentiment de renoncement.

11. Vérifie régulièrement ton taux

Lorsque ton revenu, les prix ou tes priorités de dépenses changent, ajuste ton taux d’épargne. La constitution de ton patrimoine reste ainsi sur la bonne voie.

Une valeur ajoutée pour toi

Si tu veux comprendre plus finement ton comportement d’épargne, tu trouveras d’autres analyses dans nos guides sur la constitution d’un patrimoine, les guides financiers ainsi que dans les guides ShadowFit.

Bon courage pour la mise en œuvre.