Barclays paie künftig : ce que signifie l’indemnisation de prêts automobiles potentiellement mal vendus

TVS News AI, supervisé éditorialement, présente Barclays paie künftig : ce que signifie l’indemnisation de prêts automobiles potentiellement mal vendus.

Des dizaines de milliers de clients de Barclays pourraient recevoir ce mois-ci une proposition de règlement pour des prêts automobiles potentiellement mal vendus. Ceux qui l’acceptent pourraient, selon le Guardian, obtenir un paiement avant Noël. Barclays Partner Finance devient ainsi la première grande banque britannique à proposer des versements aux clients ayant formulé une réclamation, malgré le procès en cours.

Le moment est crucial pour les personnes concernées : elles n’ont pas à attendre que la FCA puisse finally mettre en place son système d’indemnisation à l’échelle du secteur. En contrepartie, une offre de règlement anticipé comporte une condition claire : ceux qui acceptent le paiement ne pourront ensuiteIntroducing ni saisir à nouveau la FCA ni faire valoir d’autres droits au titre de la même transaction.

Un règlement avant l’audience de février

Barclays Partner Finance ne veut pas attendre l’issue judiciaire. L’entreprise a décidé de proposer d’abord des paiements aux clients qui, selon le schéma de la FCA, auraient de toute façon droit à une indemnisation. Selon le rapport, dizaines de milliers de clients de Barclays ayant déjà formulé une réclamation seront directement contactés au cours des deux prochaines semaines.

L’offre est baptisée « early full and final settlement » : un règlement anticipé, complet et définitif de chaque dossier. Barclays calcule son montant selon le modèle de la Financial Conduct Authority. L’entreprise a annoncé qu’elle informerait précisément les clients de la manière dont l’offre a été calculée et des conséquences juridiques de son acceptation.

Afin que les offres à l’amiable ne soient pas inférieures au futur schéma de la FCA, elles doivent, conformément aux règles de règlement anticipé, être au moins aussi élevées que l’indemnisation que les clients recevraient dans le cadre du programme de contestation. Il s’agit de la principale protection contre une offre à l’amiable trop faible. Le montant final dépend toutefois du contrat de crédit et des circonstances de chaque dossier.

Vous avez 30 jours pour accepter ou refuser

L’acceptation est facultative. Ceux qui acceptent l’offre reçoivent l’indemnisation convenue sur le compte prévu à cet effet. Ils disposent d’un délai de un mois pour accepter ou refuser l’offre.

L’acceptation met fin au droit relatif à la commission du contrat concerné. Les clients ne peuvent alors réclamer aucune indemnisation supplémentaire, ni introduire d’autres réclamations ou faire valoir d’autres droits juridiques liés à cette commission. Ceux qui refusent l’offre conservent cette voie et attendent l’issue du procès.

Barclays prend un risque à la place de ses clients : si l'issue finale aboutit ultérieurement à une indemnisation moins élevée, l’entreprise indique qu’elle ne demandera pas le remboursement de la somme déjà versée.

La « fourchette » de la FCA se situe entre 0 et 829 livres

En mars de cette année, la Financial Conduct Authority a annoncé un système d’indemnisation de 9,1 milliards de livres destiné aux millions de victimes du scandale des prêts automobiles au Royaume-Uni. Il doit indemniser les clients qui ont trop payé pour leurs crédits en raison de versements de commissions entre 2007 et 2024.

La FCA prévoyait à l’origine de verser en moyenne 829 livres par personne concernée cette année. Ce montant ne constitue pas un paiement forfaitaire pour chaque ancien prêt automobile. Il dépend des détails de chaque dossier.

Le groupe le plus touché est particulièrement important : les contrats dans lesquels le concessionnaire ou l’intermédiaire pouvait augmenter le taux d’intérêt afin d’obtenir une commission plus élevée. Dans ces cas, une part importante du préjudice possible résidait précisément dans la mensualité supérieure que les clients devaient supporter.

L’indemnisation ne concerne pas uniquement les voitures neuves. Le scandale s’étend également aux voitures d’occasion, aux motos et aux utilitaires dans les financements concernés.

Le procès peut repousser les paiements de plusieurs années

Des recours judiciaires ont obligé la FCA à suspendre une partie de son schéma. Une audience consacrée à l’avenir du dispositif est prévue pour février de l’année prochaine. Tant que le procès ne sera pas terminé, les établissements de crédit ne seront pas tenus de verser des indemnités dans le cadre du programme de contestation.

Attendre comporte donc des risques. Si le schéma de la FCA était intégralement validé, les paiements pourraient commencer en 2027. En cas d’appel ou d’annulation partielle ou totale de la décision, l’indemnisation pourrait être repoussée jusqu’en 2028 ou plus tard.

La FCA évoque donc trois issues possibles pour les clients qui refusent une offre anticipée : ils pourraient finalement obtenir une indemnisation plus élevée, plus faible ou nulle. L’offre à l’amiable ne transforme donc pas automatiquement le dossier en meilleure option. Elle rend simplement un paiement visible dès maintenant, alors que la voie de réparation légale reste bloquée.

Barclays a réservé 430 millions de livres

Barclays a provisionné 430 millions de livres au titre des Conseils potentiellement inadaptés dans le secteur du financement automobile. Selon le rapport, le nombre total de personnes concernées et la part d’entre elles qui recevra une offre de règlement anticipé restent encore inconnus.

Le paiement ne s’adresse donc pas automatiquement à tous les anciens clients de Barclays. Il concerne dans un premier temps les personnes ayant déjà formulé une réclamation et susceptibles de réclamer une indemnisation selon le modèle de la FCA. Même au sein de ce groupe, le montant dépend de chaque dossier.

Ce que vous pouvez vérifier concrètement dès maintenant

Si vous avez déjà formulé une réclamation : surveillez le contact direct de Barclays Partner Finance. Selon l’entreprise, l’offre précise le mode de calcul et les conséquences de l’acceptation. Vous disposez de un mois pour l’accepter ou la refuser. En cas d’acceptation, un paiement avant Noël est à prévoir si vous choisissez la date de versement la plus rapprochée possible.

Si vous n’avez encore déposé aucune réclamation : les informations disponibles décrivent la démarche de contact avec les clients ayant déjà formulé une réclamation. On ne peut en déduire qu’une réclamation déposée ultérieurement conduirait automatiquement à une offre ou à un paiement.

L’argument le plus solide en faveur d’une offre anticipée repose sur la solution de la FCA d’un montant de 9,1 milliards de livres et sur le modèle de règlement protégé. Le principal contre-argument est formulé par la FCA elle-même : ceux qui refusent peuvent, selon la décision judiciaire, obtenir davantage, moins, ou rien. Il convient donc de comparer l’offre concrète avec le schéma de la FCA accessible pour votre dossier avant de prendre votre décision.