Rente anticipée : prévoyance vieillesse pour enfants dès le printemps 2027

TVS News IA, supervisé éditorialement, présente Rente anticipée : prévoyance vieillesse pour enfants dès le printemps 2027.

Le Bundestag vote vendredi sur la rente anticipée, et au final, une promesse simple en ressort : les enfants et adolescents âgés de 6 à 18 ans recevront chaque mois 10 euros de l'État, versés sur un dépôt de prévoyance personnel. C'est ce que rapporte le Handelsblatt. La loi doit entrer en vigueur début janvier 2027, puis le projet sera soumis au Bundesrat.

Qui en profite – et qui n'en profite pas

La rente anticipée démarre rétroactivement avec la génération née en 2020 – c'est-à-dire avec tous les enfants qui fêteront leur sixième anniversaire en 2026. À partir de 2027, chaque nouvelle génération de six ans sera intégrée chaque année. Concrètement pour toi : tous les enfants qui ont déjà sept ans ou plus aujourd'hui passent à la trappe.

Tu peux, en tant que parent, décider toi-même dans quel dépôt les 10 euros de l'État seront versés. Si tu ne choisis rien, l'argent atterrit automatiquement dans un placement public géré par la Bundesbank. Les revenus générés restent exonérés d'impôts jusqu'au début de la phase de versement – selon le ministère des Finances, le capital subventionné n'est en principe pas versé avant les 65 ans révolus.

Ce que dix euros par mois peuvent devenir

La logique derrière le modèle, c'est le temps : sur de nombreuses années, l'effet des intérêts composés peut jouer. Selon les calculs du ministère des Finances, la subvention de l'État seule permet d'atteindre, jusqu'à la majorité, une valeur de dépôt d'environ 2 200 euros. Jusqu'à 65 ans – sans versements supplémentaires – cela pourrait devenir environ 53 000 euros.

Les parents et grands-parents peuvent compléter le dépôt par des versements volontaires, jusqu'à 6 840 euros par an sont autorisés. Si les parents ajoutent 10 euros par mois, le dépôt atteint selon le ministère environ 107 000 euros à 65 ans. Avec un complément mensuel de 50 euros, on arriverait à environ 320 000 euros.

La base est une évolution moyenne supposée de 7 % par an – ce qui correspond au rendement moyen sur le long terme des placements en actions diversifiés à l'échelle mondiale après déduction des frais, selon le ministère des Finances. L'évolution réelle peut être supérieure ou inférieure. Et la loi stipule expressément : si le capital de départ devait, en raison d'une évolution défavorable du marché des capitaux, être inférieur à la somme des rentes anticipées versées, l'État n'accorderait aucune compensation.

Ce que les prestataires doivent respecter

Seuls les contrats de dépôt standard avec un plafond de frais d'un pour cent sont subventionnés. Jusqu'à la majorité, les prestataires ne peuvent facturer aucun frais de souscription ni de distribution. En outre, la commission des Finances du Bundestag a établi que l'argent doit être investi exclusivement dans des actions ou fonds d'actions mondiaux largement diversifiés. À 18 ans, la subvention de l'État prend fin – le dépôt est alors transféré vers la prévoyance vieillesse privée fiscalement avantageuse, prévue comme successeur de la rente Riester.

Le verdict des banques, syndicats et associations de consommateurs

La Deutsche Kreditwirtschaft salue le projet : la rente anticipée complète le dépôt de prévoyance vieillesse prévu par une offre pour les enfants et les adolescents et facilite l'entrée précoce dans la prévoyance vieillesse par capitalisation. « Dix euros par mois ne combleront pas le déficit des retraites. Mais la rente anticipée peut permettre à des millions de jeunes d'entrer tôt et tout naturellement en contact avec le marché des capitaux et l'investissement à long terme », a déclaré Marc Tüngler, directeur général de la Deutsche Schutzvereinigung für Wertpapierbesitz.

La Confédération allemande des syndicats (DGB) qualifie en revanche le modèle d'attrape-nigaud : « Ce n'est pas une retraite, et il passe sous silence les risques sociaux et éthiques du marché des capitaux. » La rente anticipée serait surtout un moyen, financé par l'État, d'acquérir de nouveaux clients pour les prestataires financiers privés, les banques et les assurances. Dorothea Mohn, de la Verbraucherzentrale Bundesverband, ajoute : « Les informations des prestataires financiers sont importantes. Mais elles ne remplacent pas une éducation financière indépendante. Les enfants et les familles ont besoin d'offres éducatives de qualité garantie, pas de matériel publicitaire. »

Les dépenses de l'État fédéral pour la rente anticipée devraient d'abord s'élever à 198 millions d'euros par an, puis atteindre 411 millions d'euros d'ici 2030.